梅州客商银行成立近四年资本消耗明显

4月14日，梅州客商银行在其官网披露了该行2020年年度报告。报告显示，截至报告期末，该行资产总额230.85亿元，较年初增加64.20亿元，增幅38.53%;负债总额209.10亿元，较年初增加63.48亿元，增幅43.59%。全年实现营业收入2.56亿元，同比增长12.42%，其中，手续费及佣金净收入亏损2592.61万元，该行上年手续费及佣金净收入亏损777.65万元。净利润6039万元，同比增长3.69%。

截至报告期末，该行贷款拨备率2.26%，不良贷款额240万元，不良贷款率0.03%，拨备覆盖率7083.28%。该行2017年6月获中国银监会广东监管局批准正式开业，成立近四年，该行不良贷款率维持在较低水平，资产质量良好。但截至去年末，该行资本充足率20.35%，较上年末减少13.35个百分点，降幅39.61%;核心一级资本充足率19.17%，较上年末减少14.03个百分点，降幅达42.26%，资本消耗明显。

该行第四大股东广东超华科技股份有限公司持有该行35200万股股份，占该行总股份17.60%，但年报显示，该股东股份已全部质押。

记者就该行经营状况和股东问题致电并致函对方，但截至记者出稿前未收到回复。

资本充足率逐年下滑

作为一家由纯中资民营企业发起的一家民营银行，梅州客商银行近年来发展规模不断壮大。据该行最新公布的2020年年度报告显示，截至2020年末，该行去年全年总资产230.85亿元，较年初增加64.20亿元，增幅38.53%，其中各项贷款75.13亿元;总负债209.10亿元，较年初增加63.48亿元，增幅43.59%，其中各项存款141.39亿元。

成立四年来，该行总资产和总负债规模均呈增长的趋势，但贷款增速总体高于存款增速，该行近3年来的存款增速分别为61.39%、43.99%、32.60%;贷款增速分别为1064.49%、55.49%、139.97%。

存贷款结构上，报告期末，该行各项存款141.39亿元，其中，单位存款97.02亿元，同比增长41.72%;储蓄存款44.38亿元，同比增长16.26%。各项贷款75.13亿元，其中对公贷款37.96亿元，同比增长239.53%;个人贷款29.23亿元，同比增长76.12%;贴现及转贴现7.95亿元，同比增长119.46%。

截至报告期末，该行全年实现营业收入2.56亿元，增幅12.42%;净利润6039万元，增幅3.69%。营业收入中，利息净收入2.12亿元，手续费及佣金净收入亏损2592.61万元，投资收益7013.19万元，增幅分别为20.45%、-233.39%、17.85%，利息净收入和投资收益增长是该行去年营收增长的主要拉动因素，而手续费及佣金净收入不升反降，成为拖累营收增长的原因。

营业支出方面，截至报告期末，该行营业支出2.05亿元，增幅27.33%，其中业务及管理费1.37亿元，较上年末增长0.28亿元，增幅25.69%;资产减值损失6550万元，较上年末增长1398万元，增幅27.14%。

资产质量方面，报告期末，该行不良贷款额在上年0元的基础上增长240万元，相应的不良贷款率增加0.03个百分点至0.03%，虽较上年末有所增长，但仍保持较低水平。截至报告期末，该行拨备覆盖率7083.28%，较上年末增加7083.28个百分点。

资本充足率方面，截至报告期末，该行资本充足率20.35%，同比减少13.35个百分点，降幅39.61%;核心一级资本充足率19.17%，同比减少14.03个百分点，降幅42.26%。

该行自成立以来的资本充足率分别为130.44%、35.76%、33.70%、20.35%，资本充足率均满足监管标准但呈现逐年下滑的趋势。资本充足率是银行的资本总额对其风险加权资产的比率，用于衡量银行稳健经营和抵御风险的能力。在经济面临下行压力的时候，商业银行资本充足率下降不利于银行提高抵御风险的能力。据银保监会公布的2020年四季度末，商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.72%，一级资本充足率为12.04%，资本充足率为14.7%，分别较上季末上升0.28个百分点、0.36个百分点、0.29个百分点。

第四大股东17.60%股权全部被质押

股权结构上，该行共五位股东且均为法人股，持股情况分别为：广东宝丽华新能源股份有限公司持股6亿股，占总股数30%;广东塔牌集团股份有限公司持股4亿股，占总股数20%;广东喜之郎集团有限公司持该行3.98亿股，占总股数19.90%;广东超华科技股份有限公司持该行3.52亿股，占总股数17.60%，但据该行2019年年报和2020年年报显示，该股东所持股份已全额质押;温氏食品集团股份有限公司持有该行2.5亿股股份，占总股数12.5%。

高管和员工方面，年报披露，该行在报告期内完成了第二届董事会和监事会选举换届工作。据银保监会官网显示，该行首席信息官陈景荣和副行长倪开的任职资格均于报告期内得到银保监会的批复，而董事洪奉骏的任职资格则在今年4月刚刚得到批复。员工方面，该行目前共有161位员工，其中，研究生及以上人数占比20.5%;本科人数占比70%;本科及以下人数占比9.5%。

官网显示，梅州客商银行股份有限公司于2016年12月29日获原银监会批准筹建，2017年6月22日获原中国银监会广东监管局批准同意开业，2017年6月28日正式开业，是广东银保监局辖内成立的第一家也是目前唯一一家民营银行，该行注册资本20亿元。

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