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我国财富管理行业呈现出五个特点

2020-09-07 15:20:42 来源:证券日报网

在9月5日举行的“2020全球财富管理论坛”上,中国邮政储蓄银行行长郭新双表示,改革开放以来,我国的GDP增量增长了220多倍,人均GDP增长100倍,创造了人类历史上最大规模的物质财富。中国家庭自2000年以来用20年的时间实现了相当于美国85年的财富增长,财富积累为财富管理市场提供了必要的市场需求。

他表示,我国财富管理行业呈现出五个特点:专业化、智能化、国际化、多元化和普惠化。而后疫情时代财富管理将出现四个特点,一是配置理念的安全化,二是投资品种多元化,三是线上投资普遍化,四是资产布局境内化。

“相较于国际成熟的财富市场,我们在经营理念、商业模式、服务产品、客户教育等方面还有不少的差距,而疫情的冲击给财富管理市场带来的新变化以及当前全球经济与金融市场正走向低增长、高波动的新环境,给财富管理提出了更高的要求。”郭新双说。

鉴于此,郭新双提出几方面建议:一是抓改革、促开放。改革是推动财富管理发展壮大的动力,是丰富金融产品供给、提升配置效率的新引擎,多层次资本市场的建立,有序规范的债券市场建设、丰富多元的股权市场建设,都将为财富管理提供更广阔的空间。同时,“资管新规”推动财富管理行业进入高质量、规范化的发展路径,财富管理机构自身的转型创新和市场化改革也有效支撑和促进了金融机构自身的发展。

面对金融开放的大格局,财富管理机构既要加强内生性发展,更要加快外延性合作,培养国际化视野,探索国际化发展,在与外资机构同台竞争中发展壮大。

二是守初心、回本源。财富管理具有两大基本功能,即价值创造和资源配置,财富管理机构要始终把投资者的利益和安全放在首要位置,牢固树立以客户为中心的理念,牢记受人之托、忠人之事,通过多元化的产品和特色化的服务为居民和企业实现财富保值增值服务,发挥价值创造功能,同时要积极推动资金流向实体经济。

三是练内功、强本领。财富管理机构要通过人才团队、金融科技建设打造核心驱动能力,不断提升财富管理机构的专业性,要加快转换思维、加强人才队伍建设,不断提升自身投研能力的建设,提升资产配置的能力,要树立全面风险管理理念,防范各类风险的交叉共振,打造全要素、全视角、全流程的风险管理体系,要通过构建灵活高效的组织架构打造全球化资产配置的专业能力。

四是重科技、优体验。大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展,为进一步提升和优化财富管理提供了必要条件,成为驱动财富管理行业转型的重要力量。建立有效的金融科技体制,提升智能化、数字化水平,已成为不可逆转的趋势,财富管理机构要不断优化客户服务流程和标准,升级完善智能营销服务平台,深度挖掘并主动跟踪客户需求,为广大居民和家庭财富管理提供营销管理、资产配置等智能化的运用,提升资产配置和财富管理的服务体验,实现业务模式创新和战略变革。

此外,要加强投资者教育和保护。财富管理从业人员需引导投资者正确对待他们的财富,引导客户做好全周期的财富规划,引导客户正确认识风险、识别风险,从单纯的高收益追求转向为追求更加稳健的投资回报。同时,财富管理机构也要优化机制、体制建设,加强投资者适当性合规销售、信息登记、信息披露等环节的管理,强化投资者的保护,全面提升财富管理机构的金融服务能力和质量。

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