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贺竹君:保险行业现在处于新旧动能加快转化的窗口期

2020-09-07 15:23:13 来源:证券日报网

在9月4日举行的2020第三届华夏时报保险科技峰会上,中国保险资产管理业协会副会长贺竹君表示,自2004年以来,保险资金的投资财务收益率平均达到了5.33%。当前,保险资金配置难度有所加大,最底层的资产配置要覆盖负债端的成本,而要取得更好的收益,配置结构还会发生变化,可以肯定的是,保险资金权益类资产配置会稳步上升,但这对险企的股票投资能力和风险控制能力也会有较大的挑战。

贺竹君表示,上半年,我国保险业经历了疫情和经济下行的双重冲击,表现出了比较足的韧劲。保险资金余额呈现逐季增长的态势,目前已经超过了20万亿元,迈上了一个新的台阶。“保险业能够较好地抵御风险的冲击,既得以于负债端大家良好的经营,也得益于大类资产配置带来了跨周期的能力,以及带来风险分散的效益。”贺竹君表示。

他认为,保险行业现在处于新旧动能加快转化的窗口期,行业发展也面临着重要的战略机遇,至少有三个维度可以充分说明保险业和保险资产管理行业发展空间还很大。第一,从保险行业自身的发展来看,保险业发展的峰值在中国还远远没有达到。相关研究显示,人均GDP要达到4万美元以后,寿险的规模才会逐步有所回落,而2019年我国人均GDP刚突破1万美元,还有很大的空间。第二,养老第三支柱即商业养老保险目前还存在明显的短板,同时也意味着巨大的发展空间,养老市场将带来非常大的蓝海机遇。第三,在资产管理方面,资管新规出台以后,正确拥抱资产管理行业的明天,也将带来巨大的发展潜力。

对于险资投资来说,贺竹君认为,保险资金运用要为整个保险业解决好两个问题,一是老百姓投保的钱要实现稳定的收益,二是要控制风险,从稳收益的角度形成长期相对稳健、获取收益的能力。从历史成绩来看,从2004年以来,保险资金投资财务收益率平均达到了5.33%,这一投资收益水平还是在有效控制波动、实现稳定收益下实现的,不仅很好地覆盖了保单的成本,而且为行业积累奠定了基础。

不过,他也同时指出,当前,保险资金的配置难度有所加大,在利率长期下行的情况下,个别公司、个别产品出现一些利差损也是有可能的。目前,固收产品收益下行,险企需要加大权益类资产的配置,从而导致风险偏好上升,承受的市场波动加大。那么,如何管理好产品组合的稳定性,就是一个大课题。“保险资管行业要拿出自己的看家本领,做好大类资产配置,进一步提升多资产、多品种投资能力和风险管理的水平,努力去获取长期、稳健的投资回报。”贺竹君表示。

他进一步指出,在比较复杂的市场环境下,要对险资配置结构进行良好的组合,充分发挥风险的分散效应,底层配置要覆盖负债端的成本,再通过权益投资等方式来追求更高的收益。贺竹君表示,整体来看,2012年保险资金运用端开始改革以来,险资投资大类资产配置稳中有变,有利于分风险和稳收益的动态平衡,也有利于为实体经济提供中长期资金。大类资产配置要求保险资管机构对大类资产风险和收益的变化做出战略性的判断,现在情况更加复杂,相应的要求也更高,保险资管机构必须具备多元投资的能力以及多元资产风险管理的能力。

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