今日关注:山西银行高层“换防”：任凯重掌帅印，邢毅补位行长，化解盈利压力与资产质量危机成关键

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就2024年财报数据来看，2024 年山西银行呈现典型的“增收不增利”，营业收入微增0.6% 的背后是净利润的断崖式下跌，上半年盈利4.75亿元与下半年巨亏4.24亿元的反差，凸显了吸收合并带来的成本冲击。

此外，核心盈利指标净息差从2023年的0.62%降至0.57%，远低于城商行1.38%的行业平均水平。

对于财报业绩下降，山西银行解释称主要源于三方面因素：一是推进四家高风险村镇银行吸收合并工作，承接其资产负债及人员、网点成本费用；二是持续减费让利，近三年累计让利12.69亿元，仅2024年便让利4.69亿元；三是按照行业惯例计提减值准备，夯实风险抵御能力。

与此同时，山西银行资产质量的恶化速度远超市场预期。该行不良贷款率从2023年末的1.74%跃升至2.50%，增幅达到0.76个百分点。

风险抵御能力的削弱更为严重。截至2024年末，该行拨备覆盖率达154.76%较上年减少47.98个百分点，已濒临监管红线。若不良率继续攀升，净利润甚至资本金都将面临侵蚀风险。

雪上加霜的是股权管理的混乱局面。第一大股东山西融金兴晋私募投资基金持股59.09%，远超中小商业银行主要股东20%的持股上限，2025年1月证监会在定增反馈意见中明确质疑其股权合规性及行政处罚风险。

同时，股东股权频繁变卖已成常态，2024年12月第五大股东山西聚源煤化持有的1.9亿股股权拍卖流拍，另有多家股东在产权交易市场挂牌转让股权，反映出市场对该行前景的担忧。而山西聚源煤化作为被执行人，其与山西银行的5.97亿元关联交易此前因关联方认定不准确未获董事会批准，已成为监管重点关注的风险点。

面对重重危机，山西省财政厅的14.15亿股注资成为为数不多的利好，试图以国资信用稳定市场信心。但对于新任管理层而言，财政注资仅是“缓兵之计”，真正的挑战在于如何破解多重困局。

作为山西省属重点金融机构，山西银行的稳健运营关乎区域金融安全。任凯曾创造过扭亏为盈的奇迹，但此次回归面对的是更为复杂的风险交织。12月10日的临时股东大会后，新班子将正式接过“救火”重任，其后续的风险处置方案与业务转型策略，不仅决定着这家年轻城商行的生死存亡，也将成为地方银行化解合并风险的重要样本。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)

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