银保监会：消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗

今日，银保监会答问，对日前人民银行、银保监会证监会和国家网信办于9月份联合开展的“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，以及银保监会消费者权益保护局、人民银行金融消费权益保护局主要负责人，就金融消费者权益保护及存款保险等问题回应进行介绍。

首先，相关负责人对活动的预期成效进行介绍，具体包括，一是提升城乡居民金融素养和风险防范意识。“让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚‘保本高收益’就是金融诈骗”。

活动的目的还在于强化法治意识和契约精神。相关负责人强调指出，加大金融消费者保护政策宣传，让金融消费者知晓自己不仅依法享有财产安全权、依法求偿权，还有知情权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等。消费者在购买金融产品时，应认真阅读合同，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评和确认环节，不能闭眼签字，更不能随意让人代签。

同时，要引导消费者树立理性投资、价值投资观念。应理清自身需求和可用资金，尽量长期投资，不宜一味追求赚“快钱”，还要懂得“不把鸡蛋放在一个篮子里”，适度分散风险。在实践中，承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

针对于具体金融产品来说，银保监会强调，今年宣教活动对传统金融产品和新型金融服务知识普及并重。

“一方面，针对较为普遍的、与消费者生活密切联系的金融知识，比如储蓄存款、存款保险、信用卡、个人贷款、银行理财、保险产品风险保障、投资者教育等内容，持续地开展宣传普及。另一方面，也注重对互联网新型产品进行知识宣传，比如手机碎屏险、航空延误险等。这些产品的特点是交易金额小、频率高、场景化，且容易引发消费纠纷或投诉。另外，受新冠肺炎疫情影响，国际金融市场形势更复杂多变，在此也要提醒金融消费者应进一步增强投资风险意识”，相关负责人回应称。

而针对于存款保险，据介绍，存款保险制度在保护居民个人储蓄存款方面发挥了十分重要的作用，但公众对存款保险缺乏足够了解，所以今年活动中，把存款保险知识作为一个宣传重点。存款保险制度以立法形式为存款人的存款安全提供明确的法律保障。目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。在2008年国际金融危机中，许多经济体的存款保险制度有效维护了公众信心和金融稳定，保障了存款人的合法权益。我国的存款保险制度施行5年多来，各方反应积极正面，没有出现“存款搬家”的情况，中小银行市场份额有所上升，银行业经营秩序正常，存款格局保持稳定。另外，从对高风险机构的处置实践看，个人居民储蓄存款都得到了充分保障。

最后，对于金融消费者如何保护自身权益，银保监会给出“四规”建议。首先是消费者要选择正规持牌机构。注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。监管部门也会加大对持牌金融机构的监管力度，规范金融机构行为，加强金融消费者权益保护监督管理。

同时要选择正规销售渠道。消费者要在正规营业场所接受金融服务，通过金融机构官方线上线下渠道购买产品，该录音录像的要录音录像。

然后选择正规从业人员。金融消费者应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质，防范诈骗风险。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕。不随意提供个人信息、金融账户信息，不轻易点击不明链接，不向不明第三方转账汇款。

最后，当消费者发现自身权益受到侵害后，可以通过金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。注意防范“代理投诉”“代理退保”行为造成的二次侵权，银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，向消费者提示过代理退保行为可能隐藏的诈骗、个人信息泄露等风险。

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