带押过户来了，想逃顶的有救了 环球即时看

4月3日，央行公布了《2023 年第一季度城镇储户问卷调查报告》，结论是“未来三个月，17.5%的居民打算购房，这一比例大幅高于2022年四季度的16%”。

【资料图】

除此之外，报告还有其他令人“惊喜”的数据——倾向于“更多消费”的居民占23.2%，比上季增加0.5个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.0%，比上季减少3.8个百分点；倾向于“更多投资”的居民占18.8%，比上季增加3.3个百分点。

该说不说，央妈是懂语言艺术的。要是换成我，从这组数据中看出来的只会是：

未来三个月，82.5%的居民不打算购房，76.8%的居民不愿意多消费，81.2%的居民不准备多投资……

可能，这就是格局上的差距吧。

央行每个季度都会出储户调查报告，其实站长本来是不太关注这事的。但前两天新的调查结果出炉后，业内不少人就像打了鸡血一样振奋，恨不得把它当成楼市回暖的绝佳信号。

这可就让我不得不出来泼泼冷水了。

首先，我们判断一个调查问卷是否真实，最重要的肯定是调查对象的普及性。而央行这个调查报告的对象，来自全国50个调查城市的400个银行网点，每个银行网点随机抽取50名储户，在全国凑出2万名储户。也就是说，这个调查在设计时就已经排除了没有储蓄的穷人。

这就像记者在春运列车上采访，问大家“都买到火车票了吗”，结果发现每个人都买到了票，于是欢欣鼓舞地说：“太好了，看来每个人都抢票成功了！”

整个火车里爆发出雷鸣般的掌声。

另外，就算忽略调查对象的幸存者偏差，我们直接看数据——问及未来3个月准备增加支出的项目时，居民选择比例由高到低排序为：教育（28.4%）、医疗保健 （27.6%）、旅游（24.0%）、社交文化和娱乐（19.9%）、大额商品（18.9%）、购房（17.5%）、保险（14.1%）。

看完简直默默无语两眼泪，传统的“医疗教育买房三座大山”竟已分化至此，教育和医疗成了重头，买房反而只微弱领先于保险。

教育对应的是育儿成本，医疗对应的是养老压力，这两块支出占比过大，鬼都知道挤压的是中青年。而这群人把更多的钱拿去鸡娃、赡养父母，也意味着他们买房的几率会进一步坍缩。

如果教育成本太高，会逼退国民生育欲望。另外，教培行业税率是3%，对财政贡献不算大。更何况很多家长给孩子请一对一家教、小班课都是跟老师直接付款，压根儿不产生税费。医疗就更不用说了，公立医院不需要缴税，其他医药行业基本上也是3%的税率，而且很多地方还有税收优惠。

这么算下来，还是房地产更香——不光有契税、个税、增值税、印花税等等；房企土拍拿地的大额资金更是直接进了地方的钱袋子；买房人申请房贷后，月供里又有很大一部分是利息，源源不断地给银行提供优质资金；而且后续还有房地产税箭在弦上，随时可以进一步变现。

所以你用脚后跟想，也能猜出高层会向哪个方向发力嘛。

针对楼市，从高层到地方近期已经出台了很多措施，目的还是要救，只不过得救得有技巧。要保持楼市平稳生存，不上呼吸机，不进ICU；同时也要让整个行业记吃又记打，不能像前几年那样大而无当，四处募资圈地，一旦爆了雷，既还不上钱，又交不出楼。

最近最新的新政，就是自然资源部联合银保监会出台的“带押过户”措施。具体是指，已经抵押的房产买卖转移时，不需要提前归还旧贷款、注销抵押权，就可以完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。

这个新政可以解决以前二手房买卖时的一个痛点：如果你要卖掉自己仍在还贷的房子，就需要先筹钱还贷、办理不动产抵押注销，再办理不动产转移，然后买家申请新贷款、办理新的抵押权登记，一整套流程干下来，绝对是成本高、时间长、流程繁琐。而“带押过户”改革后，不光省事，还能省钱。

为啥省钱呢？因为以前筹钱还贷（也就是“赎楼”），很多人都要依靠第三方金融公司去借过桥资金。过桥资金当然不能白借，费用和资金使用时限相比堪称暴利。而且对于金融公司来说，这买卖绝对安全，借钱给你不需要担心，你手里有房子压着呢，跑得了和尚跑不了庙。

那么问题来了，这么好赚的生意是不是谁都能去干？当然不是，市面上的金融公司想接到银行的业务，总得有点本事，这些公司都是哪路神仙，想必不用站长拆解，你自己也能蒙出个四五六。

一旦“带押过户”全面实行，金融公司这躺赚的生意形同废掉，银行不但没了油水，还得辛辛苦苦给二手房业主白忙。这谁干啊？

前阵子提前还贷潮风行的时候，银行搞出了排队预约，就是怕优质贷款出清。现在买家卖家直接转移贷款，双方在同一个银行还好办，万一在不同银行，那就意味着卖家的贷款都要腾出去，业务流失，不共戴天。

这个政策初衷是好的，对于买家卖家来说都有利无害，唯独伤害了银行。所以，推行起来的阻力也在银行。

当然，纵有千般难，也挡不住二手房业主抛售的决心。

58同城和安居客4月3日发布报告显示，3月全国重点监测65城中，二手房新增挂牌房源量环比上涨了7.6%，其中上海、广州和深圳等城市都有明显增长。北京3月网签22192套，让人看到了点小阳春的意思，但这背后还有二手挂牌量10.6万套的大池子。

很多人分析认为，二手挂牌量大，折射出的是改善性需求的集中释放。诚然，有这方面的因素，但也别忽略其中炒房客、多套房持有者逃顶的可能性。

市场略微热乎点，套现自救的人就会闻风而动，这是人之常情。

未来“带押过户”推行起来，逃顶就会更加方便。如果能把自己供不起或者不看好的房子转移出去，让别人去还贷，这份幸运，不亚于抽中上上签。

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