银行如何拓宽负债来源、降低资金成本?

随着季末考核点临近，各家银行的揽储大战如期上演。相比于往年“送油、送米、送生活用品”的传统优惠方式，今年各大银行在揽储上可谓是各出奇招。

以一家股份制商业银行为例，9月底之前，客户转入资金并购买指定产品，就可获得少则百元、多则近万元的微信支付通用券。转入的钱越多，赠送金额就越高，最高可赠送8888元通用券。

除了“送礼”、返现金券等活动，部分银行还上调了存款利率，以高利息吸引用户存款。在一家国有大行，活动期间开通E钱包并转入1万元，即可享受上浮1.4倍的存款产品。上浮之后，1年期存款产品的利率为2.1%，2年期的利率为2.94%，3年期的利率为3.85%。

此外，部分银行还借助互联网金融销售平台拓宽揽储渠道，而互联网平台也通过代理销售，丰富了平台的产品线和活跃度。比如，一些互联网金融平台推出“息上加息”的方式，针对个别产品发放加息券。还有平台推出了信用卡券、基金券、新人红包、支付奖励金等活动。

今年以来，在监管越来越严、理财收益向净值化转型的背景下，监管部门出台了多项政策，强调银行不得发行收益与风险不相匹配的结构性存款，以及继续整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款产品。

目前，多家银行定期存款都已不再支持靠档计息，提前支取按照活期存款利率计算。而在“高息揽储”渠道逐步被堵上后，如何拓展揽储渠道、设计创新产品、增强资金流动性成为银行亟待解决的难题。

民生银行首席研究员温彬表示，今年以来银行理财收益率、结构性存款的利率明显回落，主要有两个原因。一是由于市场利率下降，以固定收益投资为主的理财收益率也下降。二是在央行货币政策引导下，今年银行积极主动地让利于实体经济，随着实际贷款利率下降，银行也主动下调存款利率。

银行如何拓宽负债来源、降低资金成本已经非常迫切。在聚焦主业的同时，要深耕市场和客户，为客户提供更好的金融服务。此外，同业之间要积极发售大额存单，以获得长期稳定负债。

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