首页 财经 行业 快讯 调查 房产 黄金 期货 外汇 原油 基金 银行 理财 快讯 要闻

什么是第四方支付,非法第四方支付是如何逃避监管的?

2020-09-08 15:36:26 来源: 新华网

实施套路贷,有人为你放贷收款;组织跨境赌博,有人替你收费洗钱……近年来,在许多新型涉网经济犯罪中,都有一个神秘环节——第四方支付。

究竟什么是第四方支付,又如何支付,非法第四方支付是如何逃避监管的?记者最近前往苏州市公安局进行了深度调查,并与警方抓获的两名“火牛”第四方支付平台创建、运营犯罪嫌疑人进行了对话。

第四方支付成网络黑灰产洗钱工具

今年2月,苏州市张家港市一居民下载贷款App“有米有品”贷款3000元,扣除服务费、利息后,到手仅1650元。感觉收费过高,该居民再次登录App,试图提前还贷,没想到多次操作后,无法提前还款。

5天后,该居民终于联系上“有米有品”的“客服人员”,按其指令,先还了1350元。然而,贷款App上相关贷款信息不仅没变化,还自动生成了一笔每日高达200元的违约金,且催债短信、电话不断。该居民无奈之下选择报警。

案件案值不高,但警方调查发现,此案资金流向与以往套路贷不同。在套路贷犯罪团伙与受害人之间,还有一个特别的支付平台,将套路贷犯罪团伙与受害人“物理隔离”。这一平台名为“火牛”。张家港市公安局网警大队办案民警蔡浩介绍,这一平台不仅为“有米有品”提供资金结算,还为另外上百个套路贷App提供资金结算,受害者超21万人,放款流水高达4.8亿元。

无独有偶。最近,苏州市常熟市公安局侦破一起涉案金额高达10亿元的跨境赌博案。梳理其资金往来,警方发现也是通过第四方支付平台结算。关注、研究第四方支付的苏州市公安局网安支队第六大队副大队长万伟曦介绍,今年以来,截至本稿发稿时,苏州市公安局网安部门破获的涉第四方支付的案件有9起,涉及约40个第四方支付平台,涉案总流水超100亿元。

万伟曦说,从苏州公安最近破获的案件来看,第四方支付已成为网络黑灰产洗钱的重要工具,跨境赌博、套路贷、网络电信诈骗、淫秽视频传播等多种犯罪,都有利用第四方支付进行资金结算,以逃避金融监管和公安打击。

非法第四方支付混淆资金往来、逃避监管危害大

何为第四方支付,究竟是如何支付的?“火牛”平台是一个典型案例。记者近日前往张家港市公安局,与“火牛”第四方支付平台创建、运营犯罪嫌疑人王某、袁某进行了对话。

二人介绍,所谓第四方支付实质是第三方支付方式的一种变异,很多是为网络黑灰产洗钱而开发的。当前,专业人士习惯于将支付宝、微信支付一类的网络支付称为第三方支付,第四方支付则是在第三方支付模式基础上,进行技术改造,实现去中心化,资金流向更难监管。

犯罪嫌疑人王某进一步解释,在第三方支付中,形式上虽然是通过网络实现支付,但是第三方支付相关公司在银行仍有一个对公账户作为资金池,资金流转线路依然清晰可查。而在非法第四方支付中,没有一个对公账户作为资金池,而是通过购买大量的个人或虚假注册企业银行卡,交叉进行支付。

犯罪嫌疑人袁某介绍,平台背后的“金主”有上百个,平台前端的“承兑商”也有数十甚至上百个,每个“承兑商”又有大量银行卡,平台自身也有上百张卡,而贷款者更是数以万计,这样就形成多层级的多对多关系,且放款、收款是不同的人、不同的卡,从而试图逃避监管。

袁某还介绍,更高级的第四方支付,还会在“金主”和“承兑商”之间使用比特币等数字货币结算,增加一道防火墙。

张家港市公安局网警大队大队长朱正东说,非法第四方支付平台将上游犯罪集团与下游受害人之间的资金往来进行“物理隔离”,严重扰乱金融秩序,危害社会治安。

非法第四方支付可快速蔓延 亟须严管严打

不过,苏州公安内部专业人士表示,非法第四方支付并非不可遏制,关键在于两方面:一是加强身份证、银行卡、手机卡管理,遏制其买卖行为。目前,在第四方支付中,犯罪嫌疑人会购置大量银行卡、身份证、手机卡,例如张家港破获的这起案件中,“火牛”平台和“承兑商”均需高价从黑市购买大量银行卡以及与之对应的身份证号、手机卡。

二是加强银行内部管理,提升资金流动异常银行卡发现能力。

苏州市公安局网安支队副支队长赵冰建言,在网络黑灰产生态链上,第四方支付平台已成重要支撑环节。“打蛇打七寸”,应深入研究非法第四方支付,寻找其薄弱点,多部门联合治理,并开展专项行动进行打击。

免责声明:本文不构成任何商业建议,投资有风险,选择需谨慎!本站发布的图文一切为分享交流,传播正能量,此文不保证数据的准确性,内容仅供参考

相关文章

中原资产原总裁、原女副总裁相继被查

中原资产原总裁岳胜利被查一个月后,原副总裁黄燕茹也被查。据河南省纪委监委网站9月7日消息,中原资产管理有限公司原党委委员、副总裁黄燕

来源: 中国经济网

上海开出首张控烟违法场所“顶额罚单”

近日,上海市闵行区卫生健康委对虹桥镇一花鸟市场开具了上海市控烟违法场所的首张顶额罚单,罚款3万元。这也是自2017年《上海市公共场所控

来源: 央视新闻客户端

乐视网退市 28万股民被收割

进入A股市场10年的乐视网,终于迎来了黯淡的退场。7月21日起乐视网终止上市交易,20日成乐视网最后一个交易日,最终股价收报0 18元,总市值

来源:中国新闻网

创业板指和深证成指反弹已经超过20%

周二,沪市指数低开后窄幅震荡,在权重股带动下翻红,深市强于沪市,距阶段高点仅一步之遥,创业板指则再创年内收盘新高。截至收盘,上证指

来源:证券日报网

央行:包商银行接管期限延长六个月

2019年5月24日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布公告称,鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险,依照有关规定,自2019

来源:证券日报网

中国人民大学副校长吴晓求:中国资本市场需要一系列的革命

新证券法的实施,以及去年在科创版推行的注册制,标志着中国资本市场一个新的时代到来。4月28日下午,由证券日报社主办的新证券法背景下的

来源:证券日报网

董少鹏:中国资本市场的国际化是市场化的外在表现

党中央近日就创业板改革和施行注册制通过了相关文件。在当前疫情防控工作进入常态化的阶段,中央果断推进资本市场深化改革,表明越是在巨大

来源:证券日报网

国有“房东”免租金3个月?小微企业支出收政策红包

终于不是我一个人扛下了所有……对小微企业来说,为了帮其弱化疫情所带来的不利影响,4月21日召开的国务院常务会议,又明确了诸多现金大红

来源:证事听

至今年3月底,存续备案私募证券投资基金规模达2.61万亿元

4月15日晚间,中国证券投资基金业协会(以下简称协会)发布的私募基金管理人登记及私募基金产品备案月报显示,截至2020年3月底,协会存续登记

来源:证券日报网

在2020年第一季度上海证券交易所募集资金计位居全球榜首

在今年一季度,科创板仍然是资本市场的耀眼明星。毕马威日前发布了一份研报,研报显示,2020年第一季度A股市场以募资金额计前十大IPO中,有

来源:证券日报网