年轻人财富力如何进阶？“专业选手”给出“简”法答案

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在年轻人理财意识逐步增强的当下，银行等金融机构“专业选手”对年轻人理财有哪些建议？5月25日，“2023‘财富正年轻’招商银行财富力青年交流会”上，财经博主、理财专家与青年分享其理财思路，现场焕新发布“多宝家族”品牌化产品货架与优化升级的“TREE资产配置服务体系”，通过资产配置，以不同类别资产的合理搭配，降低投资组合整体的波动，从而在不确定的环境中，实现财富的稳健积累。

DT财经与第一财经财智云联合发布的《Z世代投资理财行为偏好调查报告》显示，在1995年到2009年出生的Z世代人群中，近八成年轻人在大学毕业前就形成了理财意识，超七成的人首次购买理财是在大学毕业前，且从理财行动力上看，00后比95后更强。

自2022年资管新规全面施行，“理财净值化”逐步深入大众。如何降低大众对净值型理财产品的理解门槛，提前管理好收益预期，并重塑其对理财产品的投资信心呢？此次招行发布的“新多宝”首先新在对产品期限的全覆盖。从之前的月、季、半年，全面扩展至涵盖“周—月—季—半年—多月（6-12个月）—定期（1年以上）”的全产品期限，灵活满足各类理财需求。

在对理财产品风险的清晰刻画领域，招行的打法是“定量+定性”，即首先基于不同产品的期限，以明确、量化的收益表现和净值回撤，刻画入池“新多宝”体系的产品的风险特征；同时，配合“稳健低波”“稳健增值”“稳中求进”等三种卡片的定性描述，能简单清晰地选中合适自己的产品。

截至2022年末，招行资产配置客户达812.70万户，较上年末增长16.08%。拆解到各大类资产，活钱管理的持仓客户已超千万级；稳健投资客户700余万；进取类投资客户约500万；保障类客户约200万。

随着无风险收益率的持续下行，以及财富管理全面净值化时代的到来，单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择。而通过资产配置，以不同类别资产的合理搭配，能降低投资组合整体的波动，从而在不确定的环境中，实现财富的稳健积累，并提升获得高收益的潜力和机会。

在资产配置领域，“鸡蛋不要放在一个篮子里”出现的频次极高。如何引导用户进行分散投资？2022年，招行升级推出“TREE资产配置服务体系”，其目的就是提供科学的配置方案。“理财不是只盯着一个4%或者5%的具体收益率，而是真的可以满足自身财富目标的解决方案，比如满足未来养老的需求、子女教育的需求、购房购车的需求等等。因为只有明确需求目标后，才能确定每笔投资资金的风险承受能力和投资久期，才能有更适合的配置方案。”招商银行财富顾问表示。

具体来看，TREE资产配置服务打破资管视角，按客户的家庭财富管理需求，将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类，并与“招财树”的不同部位相对应。其中“树叶”代表活钱管理，“树根”代表保障管理，“树干”代表稳健投资，“树枝”代表进取投资。通过这样形象的比喻，让资产配置从复杂难懂的理论，变成易理解、能操作的实操“秘籍”，助力大众树立健康、合理的配置理念。

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