环球热点！秒级审批！“银行+征信”共助金融惠企提质增效

如何实现中小微企业纯线上秒级自动化贷款审批？微众银行与深圳征信紧密合作，优势互补，共接入深圳征信企业关注类信息、人员规模等多个数据产品，应用于企业划型、科创贷授信等多个领域。今年1-9月，深圳征信已助力微众银行为25164家深圳企业进行授信，累计授信金额达343.95亿元，其中，9月当月微众银行在深圳征信平台调用12206家企业信息，完成授信5051家，合计授信59.84亿元，为深圳市中小微企业发展源源不断注入“金融活水”。

以“数”赋能 精准企业信用“画像”

(相关资料图)

“没想到几分钟就能申请到贷款，流程这么简便，体验非常好，银行资金的快速到账解决了公司的燃眉之急。”深圳市思商科技有限公司（以下简称“思商科技”）是一家从事锂离子电池研发和销售的企业，同时也是一家具备十余项专利的国家高新技术企业。其负责人表示，由于上下游客户的账期不一致，公司亟需流动资金周转，但因为申请流程周期长、用款期限不灵活等原因，公司的融资过程并不顺利。“通过朋友的介绍，我抱着试一试的态度，在手机上进行了申请操作，仅几分钟便申请到了微业贷科创贷款。”

微众银行是国内首家数字银行，始终致力于服务实体经济。2017年底推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”，将大数据风控、数字化营销、互联网产品设计、互联网科技融会贯通成为一整套方案，打通了小微企业融资难的“最后一公里”，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的金融服务。

目前，微众银行与深圳征信对接审计财报、企业工商数据、珠三角征信链等产品的接入工作，并结合实际业务场景积极探索制定征信平台相关数据产品的应用策略。依托海量的涉企信用信息，深圳征信创新打造了企业全息画像、企业人员规模分析、企业工商基本信息报告等20余款征信产品，在助力银行精准企业信用“画像”，赋能银行风险管控方面具有重要作用。

微众银行相关负责人表示，“微众银行小微企业贷款是纯线上自动化审批的信用贷款产品，深圳征信平台数据可以支持我行系统全线上调用，秒级审批的应用需求，无需提供任何纸质材料，极大提高了小微企业贷款的便利性。”同时，他指出，深圳征信平台社保数据产品时效性更高、颗粒度更细，对银行实现企业的线上精准划型非常有帮助——不仅能助力银行更准确地识别小微企业并给予金融支持，又能满足监管对企业划型的要求，还可以减少人工录入，改善客户体验。

高效便捷 助力金融活水“精准滴灌”

中小微企业普遍存在财务规范性不足的问题，对银行了解企业财务状况造成一定障碍，不利于银行核定更高额度支持企业发展。针对该痛点，深圳征信平台积极与相关单位沟通协调，成功上线审计财报数据产品，对于金融机构全面了解企业财务状况、资金需求将有更大的助益，企业融资也将会更加顺畅。

此外，深圳征信企业工商数据相对其他全国性的工商数据源，数据时效性更好，如企业经营状态字段，能够帮助银行更准确地判断企业经营状态信息，有效避免因错误判断而拒绝有金融服务需求的企业。由于所有数据需求都是基于银行全面调研提出的，从根本上解决了数据的可用性和归集的针对性问题，从源头上确保了所归集的数据都是与中小微企业融资契合度高的数据，从而也解决了由于数据分散在不同机构导致的对接难度大、效率低的问题，大大提升小微企业金融服务效率。

据了解，微众银行将深圳征信多维数据输入科创贷款产品模型，结合银行的其他数据，进一步丰富企业画像，精准定位服务对象，有效提升审批效率，为深圳市科技型中小微企业提供了全天候、全线上化、秒级审批的金融信贷服务。

未来，深圳征信将持续深化与微众银行的合作，在企业画像、产品开发、联合建模等方面创新探索，实现以征信为驱动，让普惠金融“精准滴灌”每一家中小微企业，让每一份征信报告成为企业的“身份证”，真正做到“用数据说话”“让数据产生价值”，为企业申请融资提供更多便利化服务，切实为中小微企业发展保驾护航。

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