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中国太保加速打造“保险+科技+服务”模式

2020 年,中共中央国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》,作为医疗保障领域首个中央层级的整体改革文件,为全面建立中国特色医疗保障制度描绘了“路线图”。站在重大历史节点,中国太保聚焦成为国内领先的健康保障综合服务供应商的发展目标,制定了大健康发展战略规划。

中国太保寿险积极落实集团“大健康”战略,以保险向健康、养老上下游产业链延伸发展,协同医疗、医药、健康、养老等服务,逐步形成“保险+科技+服务”的整合发展模式,推进政保与商保的融合发展,助力构建“保险+ 健康+养老”的服务生态圈,点燃个人客户价值持续增长新引擎。

服务“健康中国”国家战略,积极参与多层次医疗保障体系建设

中国太保寿险以提升基本医保基金效率和客户满意度为出发点,锚定保障本位,深化客户服务,积极参与基本医疗保险经办、大病保险、补充医保、长期护理保险等政保合作业务,以“保险+管理式医疗+健康服务”为主要路径,整合内外部优质资源,提供全生命周期的风险保障和健康管理服务,全力参与国家多层次医疗保障体系建设,倾力打造“太保服务”品牌。

截至 2020 年底,中国太保寿险医保业务覆盖政府客户共计 235 个,在办各类医保合作项目 272 个,覆盖 24个省/自治区/直辖市、93 个地市、 439 个县区,服务参保人 1.25 亿人。

作为我国应对人口老龄化挑战的战略举措,中国太保寿险积极参与长期护理保险制度的探索,形成具有太保特色的长期护理保险“六位一体”整体解决方案,助力地方政府加快制度建设,稳妥务实推进惠民政策落地,并获得 2019 年上海市政府金融创新成果奖二等奖。

2016 年人社部发文《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》进行第一轮长期护理保险试点,在 15 个国家级试点城市中,太保寿险服务 12 个,地方试点 21 个,覆盖全国 12 省市自治区的 31 个地市,服务人群逾 3500 万,赔付人次逾 100万,持续领先同业。

2020 年 9 月,国家医保局、财政部发布《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》,在全国 14 个城市开展第二轮试点。目前,中国太保寿险已中标乌鲁木齐、汉中、昆明、湘潭、开封 5 个项目,在第二轮国家试点过程中仍保持行业领先,为构建多层次长期护理保险体系奠定基础。

为有效发挥商业保险在多层次医疗保障体系中的作用,中国太保寿险加强与医保等部门的合作,高质量发展城市定制型商业医疗保险(惠民保)业务,以应对健康险市场竞争新态势,积累健康险发展资源与能力。

自 2020 年 5 月,中国太保寿险形成“太惠保”整体解决方案,先后在成都、宁波、深圳、淄博、徐州、海南省、湖南省、广州市等 19 个地市开展惠民保业务,正在拓展中的项目也达17 个,逐步形成“医保、医药、医疗” 间的良性互动,积累大量优质个人客户资源与数据资源,并探索内部协同实现个人客户的深度经营。

围绕长三角区域一体化发展战略,中国太保寿险在长三角地区发挥保险主业优势,布局健康养老产业,开展各类医保业务共计 91 个项目,覆盖 5429 万参保人,累计赔付金额33.9 亿元,赔付人数 88.6 万人,有效提升了当地人民医疗保障和养老水平,获得了当地政府和人民的认可。

以“保险+科技”推进政保向商保的延伸与衍生

与此同时,中国太保寿险积极布局医疗健康能力建设,全资设立太平洋医疗健康管理公司,组建专业技术团队,聚焦医保大数据风控和健康管理,协同主业,积极开展科技创新研发与服务投放。

以控费为核心,中国太保寿险打造系列管理式医疗技术,在医保基金控费、筹资定价、风险预测等方面发挥良好作用。目前已在 15 个城市落地实施智能审核技术,覆盖近 4600 家医疗机构,累计审核金额 717 亿元。

中国太保寿险打造智慧长护经办平台,支持智慧化集约化经办,目前在14 个地区长期护理保险项目投入使用,管理基金规模超过 6.2 亿,覆盖人口超过 1700 万,为超过 3 万参保人提供了3.5万次评估申请服务,近 110 万次的护理服务。

以数据科技为基础,中国太保寿险为各地政府提供智能化、定制化的医疗健康数据科技应用方案,助力医保的精细化管理和商保的智能化升级,目前已有 50 余项数字化分析工具,并获得 37 项国家知识产权认证,为全国 22 个省份 97 个地区提供医保基金精准筹资测算、医保基金运行风险定位、智能结算审核、欺诈检测等服务。此外,通过自主研发的个人健康风险评分模型、智能理赔反欺诈系统、慢性病发病风险评估模型等工具,实现自动化精准核保理赔、欺诈监控、创新产品设计。

以“保险+服务”提升“太保温度”

中国太保寿险始终坚持以客户为中心,做到保障有力度、服务有温度。在黄骅,当地分公司以家庭医生签约服务为抓手,通过积极推动慢性病综合防控示范区创建,开展健康管理服务,努力实现当地百姓的健康。在苏州,以长期护理保险为立足点和着力点,为众多失能人员提供护理保障、缓解经济压力、提高生活质量。

中国太保寿险还积极探索从事后理赔向主动健康管理模式的转变,为客户提供日常健康咨询、健康管理、医疗保障等“线上+线下”全流程服务,将低频的保险服务转化为高频的健康管理服务,增加客户黏性,目前健康管理服务已覆盖客户约 700 万。

值得一提的是,中国太保寿险发挥主业优势,通过提供政策性健康保险保障服务,实施对贫困人口降低起付线、取消封顶线等倾斜政策,为失能贫困人口提高待遇标准,切实提高农村贫困人口医疗保障受益水平,累计覆盖建档立卡贫困人口 675 万人,提供保险保障额度约 3 万亿元,累计赔付298 万人次,赔付金额 19.2 亿元。

通过下乡进村,开展医疗咨询、健康教育、医学讲座、扶贫义诊等活动来助力提高各地的医疗健康水平。2020 年,太保寿险在安徽六安、陕西榆林、江西上饶、贵州黔西南等地,为超过 1700 位贫困人员开展健康扶贫义诊服务。

作为最早参与我国多层次医疗保障体系建设的商业保险公司,中国太保寿险将一如既往地遵循政策指引,服务国家战略,围绕多层次医疗保障体系建设,提供全生命周期的风险保障和健康管理服务,倾力打造“责任、智慧、温度”的“太保服务” 品牌,助力改善人民美好生活,在服务社会治理和民生保障方面做出更大贡献。