世界观热点：5月起这些人的工资将用数字人民币发 预付资金监管模式将破解“预付消费”顽疾

央广网北京4月23日消息（总台中国之声记者李杨）有媒体报道，江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局日前印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》。该通知称，从5月开始对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

今年3月，江苏省人民政府办公厅发布《江苏省数字人民币试点工作方案》，明确在全省稳妥有序开展数字人民币试点，力争到2025年底，基本实现数字人民币应用场景特定区域全覆盖，初步形成较为完善的数字人民币生态体系。

(相关资料图)

截至目前，中国人民银行已在17个省（市）全域或部分城市开展数字人民币试点。随着试点范围逐步扩大和应用场景不断丰富，数字人民币已经加快融入百姓衣食住行的各个领域。

据了解，江苏省常熟市预计将从下月起对常熟市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换。以数字人民币发放工资，就是员工开立个人数字人民币钱包后，用人单位将员工工资以数字人民币形式发放至其个人数字人民币钱包。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林介绍，使用数字人民币与一般的线上支付是有区别的，数字人民币是替代纸币现金，具有法偿性。

盘和林表示：“随着数字化的推进，当前人们越来越不习惯携带笨重的纸币现金，纸币实际上在流通中接近消失，所以数字人民币是替代纸币现金。而相对于银行、移动支付端账户余额上的人民币，数字人民币有法偿性，账户余额上的人民币是由银行等金融机构代管，理论上银行会破产，而数字人民币是法偿货币，不存在这种风险。”

记者梳理发现，常熟市在2022年就已开展数字人民币在政务场景的试点建设，2022年6月至9月，常熟市累计试点发放行政机关事业单位、国资公司工资补贴超4900人次、金额超254万元。常熟市地方金融监管局实现全国首个行政机关单位公务员数字人民币全额工资代发应用场景。

除常熟以外，江苏多地也在推进数字人民币的使用，苏州市公积金中心推出《苏州住房公积金数字人民币场景应用标准（试行）》，提出了数字人民币在公积金归集、提取、贷款和转移等业务场景中的建设标准。

公积金中心工作人员：我先查一下您所需要缴纳金额。

马先生：好的。

公积金中心工作人员：您本月需缴纳500元，请扫二维码，通过这个二维码付款就可以。

随着“滴”的一声扫码，苏州市民马先生手机里的500元数字人民币即刻转入公积金账户。作为一名灵活就业人员，马先生听说可以用数字人民币缴纳住房公积金后，就在手机上开通了数字钱包。

马先生说：“数字人民币通过扫一下就直接到我的公积金账户里，很方便，帮助我一起操作很安全。否则像我这种不会在网上操作的人，万一把这笔钱给转错了就不行了。”

截至3月末，苏州全市2023年数字人民币试点累计交易809.8万笔，累计交易金额1704.67亿元，试点以来累计交易金额5104.67亿元。

中国银行江苏省分行数字人民币办公室运营管理组组长廖寅宵表示，从去年12月份江苏全省扩大数字人民币试点以来，截至3月末，中国银行江苏省分行累计新增个人钱包48.7万个，商户门店5.4万个，数字人民币是对现有支付手段的重要补充。

廖寅宵介绍：“更加便捷，节省成本，数字人民币可以实时到账。不同于银联卡和第三方支付，数字人民币没有交易手续费。对用户的保护更加完善，使用数字人民币支付可以更好保护消费者在交易过程中产生的大数据信息。数字人民币支持离线支付，类似纸币，可以满足网络覆盖不到的地方以及特定场所的使用。更加便于金融监管和防范金融风险。数字人民币的可追溯性有助于提升我国金融监管效率，助力政府打击洗钱、逃税、贪污腐败以及电信网络诈骗等违法犯罪行为。”

记者采访中了解到，目前全国的多个试点地区已推出具体方案，消费场景拓展和金融贷款服务成为今年各地推进数字人民币工作的重要内容。今年数字人民币应用场景更加多元，覆盖百货商超、交通出行、文化旅游等多个领域。

本月，浙江省数字人民币试点工作领导小组联合办公室印发《2023年浙江省数字人民币试点工作要点》。4月17日，杭州萧山区举行出租车开通数字人民币收款活动，活动以“数币赋能、喜迎亚运”为主题，是数字人民币在交通出行领域的进一步落地。

金华银行兰溪支行在兰溪市20家公立医院成功推出数字人民币诊间结算功能，实现浙江省首个县级全域公立医院诊间结算数字人民币应用场景全覆盖。市民方先生在就诊期间首次使用数字人民币支付。

方先生说：“以前我来医院，微信，支付宝用得比较多，现在又多了一个渠道，像数字人民币。我认为在安全上是有国家保障的，在诊间结算之后马上可以拿药，很方便。”

温州正式上线了数字人民币财政非税缴款渠道，开启数字人民币非税缴纳的新模式。市民陈女士利用手机，用数字人民币缴纳了一笔费用。

陈女士表示：“学校的相关费用也可以用数字人民币去缴纳，这次有餐费，所以我第一时间就来体验。”

温州市鹿城区财政局综合科科长陈淑君表示，非税收缴数字人民币应用的落地，是现有非税缴款方式的有效补充。

陈淑君介绍：“数字人民币支付是一种新的支付方式，根据浙江省财政厅的工作部署，我们积极和代理银行沟通对接，近期已经在非税收入收缴方面实现了数字人民币支付。接下来我们会不断优化支付系统，让支付更加便捷和安全。”

面对教育培训、美容美发、洗车维修等行业推出的预付式消费，为了有效化解预付式消费风险，让消费者享受优惠和便利的同时，避免商家关门、跑路造成的资金损失风险。山东省首个数字人民币预付消费监管服务平台在青岛上线，在崂山区的一家健身房，市民张先生购买私教课卡时选择了使用数字人民币来进行支付。

张先生说：“办理健身卡的时候发现可以通过数字人民币购买，购卡之后消费者可以随时退卡。如果因为店面原因不开了，或者是个人原因导致不想使用，还可以随时退卡，对消费者来说比较便捷和安全。”

服务平台项目负责人王良介绍，平台可以实现用户预付费资金的自动监管，付款后资金进入监管账户，大大提高了消费者资金的安全性。

王良表示：“消费者单次消费后，系统自动将资金实时结算给商家，商户无法随意划拨消费者未消费的资金及权益。如果出现商家闭店等损害消费者权益的情况，消费者可自行发起退卡申请，平台审核后退还剩余资金，充分保障消费者权益及资金安全。”

青岛自2020年底正式启动数字人民币试点工作，目前支持数字人民币支付的商户门店已达31万个。山东省城市经济学会副会长刘文俭表示，此次预付消费监管服务平台的上线，推动了数字人民币应用场景创新。

刘文俭介绍：“预付费主要发生在服务行业，如何采用一种方式，既能够让商家接受又能够保证消费者的资金安全，需要谋划好。数字人民币这种预付费中介的功能，解决了这方面的问题和矛盾，对于降低消费者的消费风险起到了很好的作用。这是一个制度创新，试点之后完全可以在很多行业进行推行。”

随着数字人民币试点的逐步深入，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，我国流通中数字人民币存量达到136.1亿元。目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）全域或部分城市，数字人民币试点范围在不断扩容。

盘和林认为，可以看到数字人民币提振消费、服务实体的价值受到各地政府广泛认可，数字人民币正在加快融入百姓衣食住行的各个领域。

盘和林表示：“数字人民币嵌入更丰富的消费场景中，比如软硬钱包、与收单支付工具结合等，适合不同场景使用。有些地方将消费券和数字人民币应用场景结合起来，既起到了推广数字人民币的目的，也带动了消费，拉动了内需。在试点中表现稳定，没有出现安全事故，说明技术较为成熟。”

采访中，不管是作为数字人民币使用者的消费者，还是管理者，都多次提到安全性。在盘和林看来，尽管在多个领域的试点已取得诸多实质性成效，但数字人民币生态体系仍有待完善。

盘和林介绍：“当前试点较为严谨，场景都是安全性很好的情况，但支付的需求是多元化的，在兼顾安全性的前提下，将数字人民币的支付功能作为接口开放出去，让数字人民币能够满足更多交易场景需要。再者就是便利性，数字人民币在使用上要减少跳转，尊重市场需求的客观规律。万一出现安全性问题，需要有应对措施，比如数字钱包崩盘之后如何保证支付的顺畅进行。如果出现了安全漏洞，如何及时补足。我们强调的是可控匿名性，如果过度强调匿名性，可能会让诈骗分子有机可乘，如果过度强调可见性，则会导致信息管控困难。所以关于信息查询的权限，监督的规则需要预先制定。”

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